اگر تا به حال برای سفر به خارج از کشور به دنبال خرید بیمه مسافرتی بوده‌اید، احتمالا با موضوع قیمت بیمه مسافرتی رو به رو شده‌اید. در ادامه با بررسی این موضوع قصد داریم به پرسش‌های شما درباره نرخ بیمه مسافرتی، عوامل مؤثر بر آن و همچنین خرید ارزان ترین بیمه مسافرتی پاسخ دهیم.
چه عواملی بر قیمت بیمه مسافرتی تأثیر می‌گذارد؟
عوامل مختلفی هستند که قیمت بیمه مسافرتی را تعیین می‌کنند. عواملی مثل سن مسافر، مدت سفر، سقف تعهدات و ….
1) سن مسافر یا بیمه شده:
وقتی سن مسافر یا بیمه شده زیاد باشد، ریسک بالاتری دارد. یعنی احتمال بروز بیماری یا آسیب دیدگی در او افزایش پیدا می‌کند. به همین دلیل هرچه سن بیمه شده بیشتر باشد، قیمت بیمه مسافرتی برای او بیشتر می‌شود.
این موضوع در تمام شرکت‌های بیمه جزو عوامل مؤثر بر قیمت بیمه مسافرتی محسوب می‌گردد. یعنی همه شرکت‌ها سن بیمه شده را در محاسبه قیمت بیمه‌نامه در نظر می‌گیرند.
همچنین در همه شرکت‌های بیمه دسته بندی‌های مشخصی برای سن بیمه شده در نظر گرفته می‌شود. البته این دسته بندی ممکن است در بعضی از شرکت‌ها متفاوت باشد اما در حالت کلی دسته بندی سن مسافر یا بیمه شده در بیمه مسافرتی به شکل زیر است:
- 0 تا 12 سال
- 13 تا 65 سال
- 66 تا 70 سال
- 71 تا 75 سال
- 76 تا 80 سال
- 81 تا 85 سال
- 86 سال به بالا
البته بعضی از شرکت‌های بیمه مثل بیمه ایران افراد بالای 86 سال را بیمه نمی‌کنند.
2) مدت سفر (طول اعتبار بیمه‌نامه):
وقتی مدت زمان سفر زیاد می‌شود، احتمال بروز حوادث مختلف مثل بیماری‌ها نیز افزایش پیدا می‌کند. به همین دلیل هرچه مدت سفر یا همان طول اعتبار بیمه‌نامه بیشتر باشد، قیمت بیمه مسافرتی بیشتر می‌شود.
به این نکته توجه داشته باشید که یک بیمه مسافرتی بلند مدت به صرفه تر از چند بیمه مسافرتی کوتاه مدت است. پس اگر از آن دسته از افرادی هستید که زیاد سفر می‌کنید، از نظر اقتصادی بهتر است به جای چند بیمه چند روزه، یک بیمه چند ماهه یا یک ساله را انتخاب کنید.
مدت سفر هم مثل سن مسافر جزو عوامل مهمی است که در تمام شرکت‌های بیمه در نظر گرفته می‌شود. دسته بندی مدت سفر در بیشتر شرکت‌های بیمه به صورت زیر است:
- 1 تا 7 روز
- 8 تا 15 روز
- 16 تا 23 روز
- 24 تا 31 روز
- 32 تا 45 روز
- 46 تا 62 روز
- 63 تا 92 روز
- 6 ماهه
- یک ساله
3) منطقه‌ای که می‌خواهید به آن سفر کنید:
در بیمه مسافرتی منطقه بندی مشخصی برای مقاصد سفر تعیین می‌کنند و این منطقه بندی بر قیمت بیمه مسافرتی تأثیر گذار است. در واقع منطقه‌ای که شما به آن سفر می‌کنید، قیمت بیمه مسافرتی تان را تغییر می‌دهد.
در زمان خرید بیمه مسافرتی باید بر اساس کشوری که می‌خواهید به آن سفر کنید، منطقه بندی مناسب خود را انتخاب نمایید.
منطقه بندی بیمه مسافرتی در اکثر شرکت‌های بیمه به صورت زیر است:
- کل کشورهای دنیا
- کل کشورهای دنیا به جز آمریکا و کانادا
- کل کشورهای جهان به جز آمریکا، کانادا، ژاپن و استرالیا
- کشورهای منطقه شینگن
- کشورهای حوزه خلیج‌فارس
- کشورهای عربی
- کشورهای آسیایی
- کشورهای آفریقایی
- و…
4) میزان تعهدات بیمه‌نامه:
میزان تعهدات یکی از موضوعاتی است که معمولا افراد در زمان خرید بیمه‌نامه مسافرتی به آن توجهی نمی‌کنند اما زمان استفاده از بیمه و دریافت خسارت اهمیت آن را به خوبی متوجه می‌شوند. به این دلیل که پرداخت خسارت در این بیمه بر اساس سقف تعهدات انجام می‌گردد.
میزان تعهدات بیمه مسافرتی معمولا به صورت 10 هزار یورو، 30 هزار یورو و 50 هزار یورو در شرکت‌های مختلف بیمه ارائه می‌شود.
هرچه سقف تعهدات انتخابی شما در زمان خرید بیمه‌نامه بیشتر باشد، قیمت بیمه مسافرتی شما هم بیشتر خواهد شد.
اگر می‌خواهید برای دریافت ویزا اقدام کنید، به این نکته توجه داشته باشید که سفارت خانه بعضی از کشورها بیمه مسافرتی با سقف تعهدات پایین را نمی‌پذیرند. مثلا بیمه مسافرتی مورد پذیرش سفارت کشور آلمان، باید حداقل تعهد 30 هزار یورو داشته باشد.
چرا قیمت بیمه مسافرتی در شرکت‌های مختلف بیمه متفاوت است؟
به غیر از عوامل تأثیرگذار فوق، عوامل دیگری نیز وجود دارند که به صورت غیر مستقیم قیمت بیمه مسافرتی را تعیین می‌کنند. در واقع انتخاب این عوامل به صورت مستقیم در اختیار و انتخاب بیمه‌گذار نیست و علاوه بر قیمت روی کیفیت بیمه‌نامه نیز تأثیر بسیار زیادی دارد. عواملی مثل: پوشش‌های بیمه مسافرتی، نحوه پاسخگویی، نحوه پرداخت خسارت، شرکت کمک رسان، تخفیف‌های شرکت بیمه و …
در مجموع می‌توان گفت که قیمت یک بیمه‌نامه مسافرتی با شرایط و پوشش‌های یکسان در شرکت‌های مختلف بیمه یکسان نیست و حتی گاهی تفاوت‌های چشمگیری هم دارد. دلیل اصلی این تفاوت را می‌توان تمایز در ویژگی‌های ذکر شده عنوان کرد.
اگر به دنبال خرید بیمه مسافرتی ارزان هستید باید بدانید که قیمت بیمه مسافرتی معیار مناسبی برای انتخاب بهترین بیمه نیست. به این دلیل که تجربه نشان داده ارزان ترین بیمه مسافرتی بهترین بیمه مسافرتی نیست.
به عنوان مثال اگر قصد خرید بیمه مسافرتی ارزان را دارید، باید به دنبال بیمه‌ای باشید که پوشش‌های کمتر و سقف تعهدات پایین تری داشته باشد. مسلماً شما برای استفاده از چنین بیمه‌ای با محدودیت‌های زیادی رو به رو خواهید شد. به خصوص در زمان بروز حادثه و دریافت خسارت از شرکت بیمه.
همچنین همان طور که گفتیم اگر هدف شما از خرید بیمه مسافرتی دریافت ویزا است باید به محدودیت هایی که سفارت خانه هر کشوری برای این بیمه در نظر گرفته توجه کنید. به این دلیل که برخی از سفارت خانه‌ها فقط بیمه مسافرتی بعضی از شرکت‌های بیمه را آن هم با سقف تعهد مشخصی قبول می‌کنند.
مشاوره و مقایسه قیمت بیمه مسافرتی در فانوس اول
فانوس اول مرکز مشاوره و انتخاب انواع بیمه از جمله بیمه مسافرتی است. اگر قصد خرید بیمه مسافرتی را دارید و در انتخاب یکی از شرکت‌های بیمه مردد هستید، اگر در مورد قیمت این بیمه و نحوه محاسبه آن سوالی دارید و یا اگر به دنبال بهترین بیمه مسافرتی با قیمت مناسب هستید، کارشناسان متخصص فانوس اول در خدمت شما هستند تا در تمام مراحل خرید شما را با دقت کامل راهنمایی نمایند.
امکان خرید اینترنتی بیمه مسافرتی به مقصد تمام کشورهای دنیا از طریق سایت فانوس اول به راحتی انجام پذیر است. در فانوس اول ارسال بیمه‌نامه نیز به صورت رایگان انجام خواهد شد.
پس اگر قصد سفر به کشورهای خارجی را دارید، همین الان سایت فانوس اول را برای خرید بیمه مسافرتی امتحان کنید.